昆侖銀行金融智能卡(復合借記卡)章程

第一章 總則

  • 第一條    為拓展業務領域,完善服務手段,向社會提供方便、快捷、安全、準確的金融服務,促進傳統貨幣向電子貨幣轉化,根據中國人民銀行《銀行卡業務管理辦法》特制定本章程。昆侖銀行股份有限公司(以下簡稱:“昆侖銀行”或“發卡銀行”)辦理金融智能卡業務的分支機構、特約單位和金融智能卡持卡人(以下簡稱:“持卡人”)均須同時遵守此章程及《昆侖銀行股份有限公司借記卡章程》。
  • 第二條    昆侖銀行金融智能卡(復合借記卡)(以下簡稱復合借記卡)是由昆侖銀行發行的,以磁條和芯片為存儲及支付介質,具有借記卡功能、電子現金支付和行業應用功能的現代化金融支付工具。

第二章 申領

  • 第三條    復合借記卡的發行對象為符合發卡銀行規定的申領條件的中國境內自然人(包括中國公民、境內的外籍人士、港澳臺同胞)。復合借記卡的申領應符合國家實名制的有關規定,開戶應采用實名制。
  • 第四條    凡具有完全民事行為能力的自然人,填寫申領復合借記卡申請表,并向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件,經發卡銀行審查合格后,均可在昆侖銀行申領復合借記卡,不需提供擔保。申請人本人在申請表上簽字,即表示知悉發卡銀行有關規定、對所填內容的真實性負責以及確認履行領卡合約各項規定,并遵守本章程。
  • 第五條    申領人需在昆侖銀行開立個人結算賬戶作為復合借記卡的存款主賬戶,并設定密碼,凡使用密碼進行的交易和涉及電子現金賬戶以及行業應用賬戶(以下稱應用賬戶)的交易,昆侖銀行均視為持卡人本人所為。因密碼保管或使用不當而導致的損失由持卡人本人承擔。
  • 第六條    申領人以辦卡的個人結算賬戶作為復合借記卡的基本賬戶,持卡人在柜臺、ATM(自動柜員機)及CDM機上存取款和轉賬應使用其存款主賬戶,在POS(銷售點終端)上結算可分別使用其存款主賬戶、電子現金賬戶、行業應用賬戶。

第三章 使用

  • 第七條    復合借記卡存款主賬戶的使用需遵循《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定,應用賬戶的使用同時應遵循相應的應用賬戶規范。
  • 第八條    復合借記卡具有有效期,有效期以卡面指定日期為準,應用賬戶的有效期根據相應行業應用要求執行。持卡人應在有效期到期日前到發卡行柜臺進行換卡,有效期到期日后原卡將無法使用。卡片失效的換卡(以營業網點收回卡片之日計算)30天后方可補登其電子現金賬戶余額。
  • 第九條    持卡人應妥善保管所持復合借記卡卡片,如卡片遺失或被盜,應及時向發卡銀行辦理存款主賬戶掛失。復合借記卡上電子現金賬戶內的款項,不記名、不掛失、不計息、不設密碼且不可取現,電子現金賬戶的余額不得超過人民銀行規定的最高限額。復合借記卡上應用賬戶內的款項遵循相應的行業規范標準執行。
  • 第十條    復合借記卡只能由持卡人本人使用,不得出租、出借或轉賣。因持卡人卡片保管不善、將卡片轉借他人或自身使用不當而造成的損失,由持卡人本人承擔。
  • 第十一條       無民事行為能力或限制民事行為能力的自然人,在使用復合借記卡時,應征得其法定代理人同意,且發卡銀行有權認為此行為已事先取得其法定代理人的同意;在進行卡片申領、掛失、換卡等特殊業務時,應由其法定代理人辦理。此類持卡人的用卡行為及交易責任由法定代理人負責。
  • 第十二條       持卡人可憑卡在昆侖銀行柜面辦理存款主賬戶存取款、轉賬,電子現金賬戶和應用賬戶的圈存,也可在外圍設備進行存取款、轉賬(需在柜臺開通此功能)、消費等。電子現金的圈提是將電子現金賬戶中的金額轉入存款主賬戶,不可直接提取現金,存款主賬戶異常的無法受理圈提業務。
  • 第十三條       復合借記卡持卡人的資金應以其持有的現金存入或以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務報酬、投資回報等收入轉賬存入。
  • 第十四條       持卡人可憑卡和密碼在昆侖銀行柜面或ATM機上提取其存款主賬戶上的現金,在ATM機上取款,沒有次數限制,單筆最高取現不超過5000元,單卡一日累計取現不超過20000元。持卡人在昆侖銀行ATM機上可辦理其存款主賬戶轉賬,每卡每日可轉賬上限為50000元,無最低限制。
  • 第十五條       持卡人跨行取款、圈存,按昆侖銀行統一的收費標準進行收費。
  • 第十六條       持卡人可憑卡片和密碼在具有銀聯標識的特約商戶進行刷卡消費,其相應款項從存款主賬戶中支付。持卡人可憑卡芯片在具有銀聯標識的特約商戶進行不驗密電子現金消費,其相應款項從電子現金賬戶中支付。持卡人可憑卡在特定商戶進行行業專用支付,其相應款項從應用賬戶中支付。
  • 第十七條       凡使用密碼進行的交易,昆侖銀行均視為持卡人本人所為。持卡人一日內在ATM機上連續3次輸錯卡密碼的,該卡片內存款主賬戶即被鎖定,持卡人需持復合借記卡和本人有效身份證件在柜面辦理卡解鎖。持卡人申請解除密碼鎖定時,如能一次正確輸入密碼,則立即開通復合借記卡存款主賬戶。若在解鎖時不能一次正確輸入密碼,則需在開戶行所轄任意網點辦理卡密碼掛失。
  • 第十八條       持卡人因卡片毀損、磁條消磁或有效期滿等原因需要換領新卡的,可持卡片及本人有效身份證件到昆侖銀行分行轄內營業網點辦理換卡手續,并將原卡片歸還該辦理網點。非有效期滿換卡的按昆侖銀行統一的收費標準進行收費。卡片毀損或失效的,電子現金賬戶和應用賬戶內的余額在營業網點收回卡片30天后方可補登或銷卡。
  • 第十九條       持卡人憑卡在昆侖銀行ATM上辦理業務時,如發生機器吞卡的情況,持卡人可在營業時間憑本人有效身份證件及ATM打印的通知書到ATM所屬網點辦理領回手續。
  • 第二十條       為保障持卡人賬戶資金安全,發卡銀行在發現持卡人的復合借記卡存在被他人冒用等使用風險時,有權暫時對該賬戶進行止付。若發現持卡人在用卡過程中有不遵守本章程、領卡合約規定或其他違規、違法行為的,發卡銀行有權終止其用卡權利。
  • 第二十一條    發卡銀行有權依照法律的規定協助國家司法機關或其他有權機關對持卡人的復合借記卡賬戶進行查詢、凍結和扣劃。
  • 第二十二條    對于在交易過程中,因暫時的網絡通訊故障或其他原因造成的錯賬現象,銀行將根據實際交易情況進行賬務處理,以保障持卡人及銀行雙方的權益均不受損失。復合借記卡持卡人與中國銀聯特約商戶之間發生的任何交易糾紛,均應由雙方自行解決,銀行不承擔任何責任,持卡人不應以此為由拒絕向昆侖銀行支付交易款項。
  • 第二十三條    為便利持卡人的小額交易用卡,昆侖銀行發行的帶有“閃付”或“QuickPass”標識的銀聯IC卡同步開通小額免密免簽功能,持卡人在指定商戶進行一定金額及以下的交易時,只需將卡片靠近受理終端感應區即可完成支付,無需驗證密碼也無需在打印憑證上簽名。小額免密免簽功能的限額以昆侖銀行對外公布的限額為準并可經公告后調整。持卡人可通過昆侖銀行網點、手機銀行或客服電話等渠道關閉小額免密免簽功能。

第四章 掛失

  • 第二十四條    持卡人須妥善保管復合借記卡和個人密碼。
  • 第二十五條      持卡人遺失復合借記卡應及時口頭掛失。持卡人向銀行申請口頭掛失,必須在5天內到原發卡銀行補辦書面正式掛失手續,口頭掛失不產生手續費,5天后口頭掛失自動取消。口頭掛失自動取消后,若客戶未及時辦理正式掛失而造成的經濟損失,銀行不承擔任何責任。口頭掛失和書面掛失均只針對復合借記卡的存款主賬戶,電子現金賬戶不掛失,應用賬戶內的款項遵循相應的行業規范標準執行。對因客戶遺失卡片造成的電子現金賬戶和應用賬戶的經濟損失,銀行不承擔任何責任。
  • 第二十六條      持卡人丟失復合借記卡需憑本人有效身份證件到發卡銀行申請辦理書面正式掛失,并交納掛失手續費。書面掛失為正式掛失,掛失手續費按昆侖銀行統一的收費標準進行收費。掛失手續辦妥后,掛失即生效,掛失生效前的一切經濟損失由持卡人承擔。掛失業務遵循《儲蓄管理條例》中掛失的相關規定處理。
  • 第二十七條    持卡人辦妥正式的掛失手續后,可憑書面掛失申請書和本人有效身份證件辦理補辦新卡手續。辦理密碼書面正式掛失若為本人辦理可當時辦理密碼重置。

第五章 收費及計息

  • 第二十八條    復合借記卡存款主賬戶內的存款將按照中國人民銀行規定的同期同檔次的相關存款利率和計息辦法計付利息,并由發卡銀行依法代扣代繳利息稅及其他法律法規規定的稅費,電子現金賬戶和應用賬戶不計息。
  • 第二十九條    發卡銀行有權依據國家有關規定及昆侖銀行的發卡需要修改和調整收費項目及標準,修改和調整的內容報經有關監管部門備案并按照監管部門要求正式對外公告。
  • 第三十條       持卡人在申領卡片時同意執行的各項收費標準如果發生變化,持卡人有權選擇是否繼續使用該卡及相關服務。持卡人如拒絕該等變化,應在公告規定的合理時間內提出銷卡申請,若持卡人于生效日期后仍使用原卡片,視為同意該等變化。若持卡人未支付有關費用,發卡銀行將有權終止提供相應服務。
  • 第三十一條    申請人申領復合借記卡須繳納工本費。因復合借記卡卡片到期、毀損等原因需要換領新卡的,可持卡片到發卡銀行指定營業網點辦理換卡手續,非有效期滿換卡的須收取換卡手續費。如復合借記卡芯片損壞,電子現金余額以30天后脫機交易流水到賬的結果為準。

第六章 銷戶

  • 第三十二條    持卡人終止使用復合借記卡時,應按發卡銀行有關規定辦理銷卡或銷戶手續,并將卡片退回發卡銀行。如復合借記卡芯片損壞,需30天后全部脫機交易流水清算完畢,客戶持借記賬戶銷戶憑證方可銷記電子現金賬戶。

第七章 權利與義務

  • 第三十三條    持卡人的權利、義務
  • (一)    持卡人憑有效復合借記卡按規定辦理存款主賬戶的存取現金(限個人卡)、轉賬結算、消費、查詢等業務;電子現金賬戶和應用賬戶的圈存、消費、查詢等業務。芯片上所記載的電子現金賬戶脫機交易明細記錄數量以芯片實際容量為限。持卡人可通過終端及其他讀卡設備聯機或脫機查詢其賬戶中已清算交易的明細記錄。如遇拒絕受理卡業務,持卡人有權向發卡銀行及其上級主管部門投訴。
  • (二)    持卡人有權向發卡銀行查詢核對卡信息。
  • (三)    復合借記卡存款主賬戶必須設置密碼,持卡人對密碼要嚴格保密,不得向他人透露,因持卡人泄露密碼引起資金損失由持卡人負責。
  • (四)    如持卡人停止使用復合借記卡,持卡人與昆侖銀行之間尚未結清的債權、債務關系繼續有效。。
  • (五)    持卡人信息資料變更時,必須及時、如實向發卡銀行提出書面變更申請,因持卡人未能及時向發卡銀行提供正確信息資料而引起的全部責任由持卡人自行承擔。
  • (六)    持卡人需注銷復合借記卡時,應持本人有效身份證件到銀行辦理銷卡手續,交回卡片。
  • (七)    持卡人違反本章程規定使用復合借記卡,由此產生的風險、損失由持卡人承擔全部責任。
  • 第三十四條    發卡銀行的權利、義務
  • (一)    發卡銀行根據本章程規定保護持卡人的合法權益,為持卡人提供優質、快捷、安全的服務。
  • (二)    持卡人要求查詢本人卡內存款主賬戶余額、交易明細或要求打印交易記錄對賬單時,發卡銀行應為持卡人提供服務。發卡銀行有權根據具體情況決定是否提供其他賬戶交易明細及對賬單。
  • (三)    持卡人違反相關法律法規或本章程規定,發卡銀行有權終止其用卡資格并可收回或授權有關單位收回卡片。
  • (四)    發卡銀行對下列行為有權申請法律保護并依法追究有關當事人的經濟責任和法律責任:虛假掛失、偽造或變造復合借記卡、使用偽造或作廢的復合借記卡、冒用他人復合借記卡等。
  • (五)    發卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任(法律另有規定的除外)。
  • (六)    昆侖銀行有權以公告方式修改個人結算賬戶協議、領用合約、本章程條款以及相關業務規定,不再逐一通知客戶,持卡人如拒絕相關條款的修改,應在公告規定的合理時間內提出銷卡申請,若持卡人于生效日期后仍使用原卡片,則視為同意相關條款的修改。
  • (七)    由于供電、通訊、國家政策、法律、法規的限制,地震、臺風、火災、水災等自然災害,戰爭、罷工、暴動、黑客攻擊或任何其它社會、政治動蕩造成的災難及其他不可抗力導致復合借記卡暫時無法使用的,發卡銀行不承擔相關責任。

第八章  附則

  • 第三十五條    本章程未盡事宜,按《銀行卡業務管理辦法》和主管部門制定的業務規章制度辦理。與持卡人發生爭議時,可按照中華人民共和國有關法律、金融法規以及規范性文件予以解決。
  • 第三十六條    本章程由昆侖銀行負責解釋和修改。
  • 第三十七條    本章程自印發之日起施行,原《昆侖銀行金融智能卡(復合借記卡)章程》(昆侖銀個金〔2016〕4號)廢止。

  本章程自印發之日起施行,原《昆侖銀行金融智能卡(復合借記卡)章程(試行)》(昆侖銀行〔2011〕98號)廢止。

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